CMA 통장 - 자영업자편

안녕하세요?

오늘은 여러분들께서 궁금해하시는 'CMA 통장'에 대해 소개해드리고자 합니다.

 

[자영업자 재테크] - CMA 통장

CMA 통장이란?

보통 예금 통장과 달리 하루만 맡겨도 이자가 발생하는 통장을 말합니다.

입출금이 자유로우므로 1년 이내에 사용 예정인 자금이나 언제 사용할지 모르는 비상금을 맡기기에 좋은 상품입니다. (부가세나 종소세 금액을 CMA 통장에 넣어두면 좋습니다.)

 

CMA 통장 장점

 

CMA 통장의 특징은 총 4가지입니다.

첫째, CMA 상품은 예금자보호법에 따라 5천만원 한도까지 법적으로 보호를 받을 수 있습니다. (5천만원 이상은 보호가 안 되니 이자를 감안하여 최대 4,500만원 까지만 CMA 통장에 입금하시길 추천드립니다.)

둘째, 인터넷 뱅킹 및 ATM 기기 이용 가능

셋째, 보통 예금보다 높은 수익률 (일반적으로 보통 예금은 0.2% 미만, CMA는 1.0% 이상)

넷째, CMA 체크카드 이용 가능

보통 예금 통장과 동일한 사용이 가능하니 '비상금 통장'으로 이용하시길 추천드립니다.

* CMA 통장을 주거래 통장으로 사용하시는 것은 추천드리지 않습니다. 추후 집을 장만하거나 사업을 확장할 때는 주거래은행이 한도나 이율 면에서 유리하기 때문에 주거래 통장은 시중 은행 통장으로 만드시길 추천드립니다.)

 

[CMA 통장을 사용해야 하는 이유]

'비상금으로 3개월 생활비를 가지고 있어야 한다.'

위와 같은 말을 많이 들어 보셨을 텐데요. 3개월 생활비의 기준이 사람마다 다르겠지만 일반적으로 자영업자는 임차료와 같은 고정비용과 원재료와 같은 변동비용 3개월 치라고 이해하시면 편할 것 같습니다. (3개월 동안 소득이 0원이 되어도 유지가 가능할 수 있는 금액)

ex. 임차료, 전기료, 재료비 등 월평균 지출액이 500만원이라고 가정 시 1,500만원 정도의 비상금을 가지고 있는 게 좋습니다. (본인의 평균 지출 비용에 대한 비상금도 3개월 치를 따로 해두는 걸 추천드립니다.)

비상금이 필요한 이유는 갑작스러운 건강의 악화, 코로나19와 같은 사회문제에 따른 어려운 상황이 언제든 생길 수 있기 때문입니다.

마이너스 통장도 있는데 비상금 통장을 만들 이유가 있냐고 생각하시는 분들도 계실 겁니다. 하지만, 마이너스 통장은 신용도에 따라 다르지만 보통 4% 이상의 이자가 발생합니다.

나, 그리고 우리 가정에 유사시를 대비해서 준비해두는 돈은 꼭 필요하다고 생각합니다.

 

[CMA 통장 가입 방법]

CMA 통장을 가입하는 방법으로는 은행 or 증권사 방문과 비대면을 통한 가입이 있습니다.

비대면 가입이 일반적으로 금리가 더 높기 때문에 비대면 가입을 추천드립니다. 인터넷 홈페이지나 앱에서 공인인증서를 통해 가입이 가능하며, 고객센터 상담원을 통해 안내받으면서 가입도 가능합니다.

* 개인적으로 CMA 통장을 주거래 통장으로 사용하는 것과 CMA 체크 카드를 사용하는 것은 추천드리지 않습니다.

 

재테크 기본 원칙 3가지

첫째, 비상금으로 3개월 치 고정비용 + 변동비용 금액을 모은다.

둘째, 기본이라고 생각하는 보장성 보험을 비갱신 상품으로 가입한다. (월 납입금이 월 소득에 10% 미만으로 가입하시길 추천드립니다.)

셋째, 세금을 절약할 수 있는 절세 상품에 가입한다. (노란우산공제 and 연금저축 and IRP 퇴직연금)

 

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